日前晋城储罐保温工程，国内城商行“哥”江苏银行发布了则公告，实践娇傲60岁的葛仁余因到龄退休，辞去董事长职务。而接办他的，是55岁的行长袁军，面前袁军已取得董事会选举，在职职阅历隆重获批前代为执行董事长责任。

关于此次的掌舵东谈主变动，外界见原的并非江苏银行换帅本人，而是念念知谈江苏银行保捏的增长，面前还有些许潜力？而接棒掌舵东谈主的袁军，他又将在代董事长的岗亭上，及后续隆重获批背濒临什么样的进修？

存量风险出清+科技风控的“双引擎”

说真话，刚刚辞去董事长职务的葛仁余，他对江苏银行所作念的孝敬可不小，致使是江苏银行近几年取得速增长的要害手之。本人，葛仁余就是“手艺派”建树，从2022年升任行长，再到2023年出任江苏银行的董事长，在短短几年的时候内，葛仁余就带着江苏银行完成了对北京银行的限度越，在钞票限度上成为寰宇城商银行中的“哥”。

开首：江苏银行2025年年度论述

截止2025年末，江苏银行总钞票为4.93万亿元，同比增长24.78。全年已矣营业收入879.42亿元，同比增长8.82；包摄上市公司鼓舞净利润为345.01亿元，同比增长8.35。蹙迫的是，其不良贷款率在2025年末照旧下落至0.84，远低于行业均值。

从上述的数据就不错看出，江苏银行已矣钞票接近5万亿的跨越式增长的同期，其不良贷款率反而被压降到历史低位。这诠释了什么呢？诠释了葛仁余意志到存量风险出清的蹙迫，此前直在加快将不良贷款钞票转出。

何况，他担任江苏银行董事永远间，还动以科技技巧熏陶钞票质地，将数字化转型度融入到信贷全进程，并持续加码风控束缚。

不错说，葛仁余固然已晓谕辞任，但他担任董事永远间，照旧给江苏银行朝上夯实了科技启动、恰当联想的发展基调，算是给新的继任者留住了把较为健康的“好”。

“规官”接棒：袁军的底与法

说到面前代为执行董事长责任的袁军，他与葛仁余的手艺派底不同，袁军不但有着丰富的银行束缚训戒，还有着厚的“规”功底，不错说是位“复型”东谈主才。

袁军早年是在央行系统永远任职，先后担任东谈主民银行江苏省分行稽核处非银行科科员、监察室科员，背面又到东谈主民银行南京分行的监察员办担任科员、纪检监察员等职务。这段经历，让他蕴蓄了特地厚的线规监管功底。

接着，他又被调任到江苏省农村信用社，步步走到业务发展部总司理的岗亭。而到了2015年到2019年期间，袁军是还出任了泰州农村生意银行董事长晋城储罐保温工程，这些履历让他积累了切切实实的中小银行线理训戒。

直到2019年，袁军才隆重跨入江苏银行，此时他的岗亭特地迥殊，并不是在业务部门任职，而是被任命为江苏省纪委监拜托驻到江苏银行的纪检监察组组长。直到2024年，他才隆重被任命为江苏银行的行长，同期还兼任着规官。

再到2026年1月，他曾在发表的签字著述中判断称，银行业正濒临“低利率、低息差、低收益”的环境，并建议劳动新式工业化，是中小银行抑制同质化竞争和重塑各异化势的要害旅途。

因此，咱们从他的履历以及关联的公开表态来判断，袁军担任江苏银行董事长后，他的联想作风，可能将加倾向于将规与风控放在1位，并基于此寻找新式金融服求实体的增长点。

摆在新掌舵东谈主面前的穷困

说真话，江苏银行近这几年的增长果然是可圈可点，但在规面只怕还仍存在着些未惩处的问题。

连年，也就是2025年4月到2026年4月，江苏银行已收到多份来自监管部门的罚单，银行偏激关联拖累东谈主累计被罚没300万元。违纪事由触及“固定钞票贷款束缚不到位、个东谈主贷款束缚不到位、未按规章使用管帐科目、保证金开首不规”等问题。

开首：江苏银行2025年年度论述

钞票质地面，铝皮保温固然银行的合座不良贷款率，在2025年朝上下落，2024年比拟2023年呈现捏平。关联词，其中的个东谈主联想贷不良率已从2023年的1.49，攀升至2025年末的2.46。不良率攀升，不定是当届的束缚问题，而经常是银行在前几年的业务彭胀期内积累的风险面前正镇静清晰。

本钱实足率面，江苏银行截止2025年末的中枢本钱实足率为8.93，相较于2024年末下落0.19个百分点。同期，其2025年末的拨备隐敝率为322.98，相较于2024年末下落27个百分点。这意味着江苏银行在限度快速彭胀的同期，如今正濒临着本钱内生积累跟不上钞票增速的结构压力。何况，其真实的钞票质地可能比报表娇傲的加脆弱。

江苏银行连年来的限度跃升和功绩增长，这是值得细见识，关联词先后被监管处罚，以及个东谈主联想贷不良率攀升，诠释了其在彭胀期内积累的风险，面前仍未已矣存出清。还有本钱实足率和拨备隐敝率出现双双下滑，也意味着江苏银行增长的背后，于今仍要濒临资源透支的压力。这是摆在代董事长袁军面前的几座“大山”。

光环之下的隐忧

江苏银行2025年度论述娇傲，集团净息差照旧下落至1.73，这种下行趋势仍未扭转，其2024年的净息差为1.86。也就是说，畴前那种靠着限度彭胀和吃利息差的发展花样，在监管趋严以及行业竞争强烈的近况下，已难以延续，银行须要开新的地点。

还有，2026年江苏银行的利息净收入，仍占总营收76.78的位，即即是到了本年季度，其利息净收入仍占总营收的73.62。这种依赖利息的收入架构，使得江苏银行在行业利率合座下行的周期中枯竭有缓冲。

而江苏银行的非息收入波动为剧烈。在2025年，集团的公允价值变动净收益已由2024年的盈利37.55亿元，转为失掉5.32亿元，同比下滑达114.18。而银行的投资收益已从2024年度的146.48亿元，下滑至126.75亿元，下滑幅度光显。

在贷款结构面，江苏银行的个东谈主联想贷余额已从2024年末的581.67亿元，降至2025年末的481.45亿元，下滑百亿元。同期，信用卡余额相较2024年末是下滑近90亿元。而售贷款合座是出现连年来次负增长。

与之相对的，是集团对公贷款和同行钞票出现的彭胀。关联词，因对公贷款订价较低，同行钞票只可孝敬有限收益等身分，这两类增长似乎法有对冲息差收窄的压力。

面前看来，江苏银行着实的挑战，是在与何如尽快从“拼限度”转向“拼益”。其需要在稳住息差底线、培育非息收入新增长，以及重塑售业务竞争力等面找到破局之谈。

信任的“账本”和新帅的“考题”

在黑猫投诉平台上，触及江苏银行的投诉累计已近2000条，其顶用户反映的频词为“不妥催收”、“额担保费”、“额息费”、“个东谈主信息不妥使用”等问题，这意味这江苏银行的风控门槛仍未有收紧。论是自身里面的风险适度，照旧触及三作机构的束缚，江苏银行还需作念出多戮力。

而关于接办掌舵江苏银行的袁军来说，跟着息差时期赶走，致净利润增速因此放缓，这意味着留给他功绩的空间已被大幅压缩了。

不同于前董事长葛仁余用数字化转型，就可为银行开新地点。如今，袁军需要濒临的考题是，如安在净息差收窄、本钱压力增大的周期下，将售业务接续作念作念稳？同期又该何如将现时清晰的内控短板了了地舆顺？

一言以蔽之，关于银行这类机构来说，光有钞票限度是远远不够的，钞票质地和客户信任才是决定能否永远站在行业尖端的底气。

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